President directeur Niek Ligtelijn heeft vorige week aangekondigd dat binnenkort Ineas operationeel is. Daarmee gaat de eerste Europese virtuele maatschappij, die alleen verzekeringen via Internet accepteert van start.

Ligtelijn legt zich niet vast op een exacte datum. "We hebben geen haast. We vinden het verstandig het project te lanceren op het moment dat we er zeker van zijn er helemaal klaar voor te zijn." In elk geval is dat nog dit jaar. Precies het juiste moment vindt Ligtelijn. "Er is nu zo'n 20% van de Nederlandse huishoudens on line. Verder zijn alle randvoorwaarden om succesvol elektronisch zaken te doen vervuld. Zowel qua techniek, veiligheid, Internetdichtheid, als ook zijn voldoende juridische waarborgen geschapen. E-commerce zal dan ook explosief gaan groeien." Al geeft hij toe geen concreet idee te hebben welke omzet via dit medium is te genereren. "Er gaapt hoe dan ook een groot gat tussen wat de consument van een verzekeraar verwacht en wat die aanbiedt." En dat gat wil Ineas opvullen. Het toverwoord daarbij is 'snelheid'. Een vrijwel directe acceptatie, waarna de klant zelf zijn polis kan uitprinten, compleet met begeleidende brief. Er blijft - in elk geval voorlopig - toch nog papier aan te pas komen. "We kunnen ons voorstellen dat de klant een tastbaar bewijs van verzekering in handen wil hebben. Daarom sturen we achteraf de polis per post toe. Trouwens, bij een autoverzekering zal dat ook wel moeten, omdat verzekerde moet beschikken over een groene kaart."

Het ligt voor de hand dat Ineas start met producten die tegenwoordig worden omschreven als 'minder adviesgevoelig'. Begonnen wordt met het aanbieden van woon- en aansprakelijkheidsverzekeringen, later gevolgd door auto-, ongevallen- en rechtsbijstandproducten. Voor die laatste branche is samenwerking gezocht met ARAG Rechtsbijstand. Ligtelijn sluit niet uit dat in een later stadium ook producten van partners via zijn site zijn te verkrijgen. Niet toevallig noemt hij reisverzekeringen als voorbeeld. Ineas heeft namelijk de continu bereikbare helpdesk ondergebracht bij ELVIA Assistance. In een voor iedereen toegankelijk deel van de site kan de prospect een verzekering min of meer op maat uitzoeken. Wanneer hij op zoek is naar een aansprakelijkheidsverzekering vult hij de gezinssamenstelling in, het verzekerde bedrag, eventueel eigen risico en geeft hij aan dat hij de premie al dan niet gespreid wil betalen. Er volgt onmiddellijk een offerte die 30 dagen geldig blijft en op de server wordt opgeslagen. "De prospect kan dus daarna verder shoppen en als hij voor ons product kiest de offerte oproepen en vervolgens de verzekering afsluiten." Ineas heeft in vergelijking tot andere verzekeraars een extra acceptatievoorwaarde: vereist is dat de verzekerde beschikt over een eigen e-mailadres. "We willen met onze klanten kunnen communiceren, en dat gebeurt via elektronische weg", licht Ligtelijn toe.

Vanaf het offertestadium beschikt de verzekerde over een eigen domein op de server, waar alleen hij, na invoering van login naam en wachtwoord in kan. Daar zijn opgeslagen de aangevraagde offertes, de polissen, de acceptatiebevestigingen, premienota's en polisvoorwaarden en eventuele schadedossiers. Een Ineas-relatie heeft die documenten dus altijd bij de hand. Ineas is een echt virtueel bedrijf, dat blijkt al uit het geringe aantal medewerkers. Veel werkzaamheden worden uitbesteed, zo ook de schadebehandeling. Met een aantal expertisebureaus en schadebehandelaars zijn daarvoor contracten gesloten. "Achter de schermen is een groot intranet actief", vertelt Ligtelijn, "waarop alle partners zijn aangesloten. We willen komen tot een centrale dossiervoering. Wordt een schade gemeld, dan weet onze partner onmiddellijk dat hij aan de slag moet. Hij zet zijn bevindingen in het dossier, dat de klant op ieder gewenst moment kan raadplegen. De verzekerde is dus altijd op de hoogte van de meest recente stand van zaken."

Internet biedt meer servicemogelijkheden dan welke verzekeraar ook kan bieden, is de filosofie van Ineas. Om dat te illustreren is Primes ontwikkeld, waarmee de bezoeker informatie krijgt over zijn persoonlijk risicobeheer. In het hoofdstuk 'Bepaal uw risico' wordt aan de hand van vragen een overzicht getoond van de risico's die de consument kan lopen op het gebied van verkeer, aansprakelijkheid, reizen en ongevallen. Vervolgens kan hij van allerlei tips en adviezen kennis nemen. Ook worden hem praktische hulpmiddelen aangeboden, waarmee het risicobeheer kan worden vereenvoudigd. Via voorgeprogrammeerde invulvelden kunnen standaardbrieven worden gegenereerd waarmee een andere partij aansprakelijk wordt gesteld, de huidige verzekering wordt opgezegd of om een offerte aan te vragen. Primes biedt ook het nodige rekenmateriaal, bijvoorbeeld om uit te rekenen of het verstandig is een autoschade te melden en een Inboedelmeter.

Internationaal

Ineas is gevestigd in Amsterdam, maar Ligtelijn wil niet spreken over een Nederlandse maatschappij. 'We zijn een internationaal bedrijf. We gaan tegelijkertijd in de lucht met Nederlandse, Duitse en Franse producten. Het feit dat we opereren vanuit Amsterdam doet eigenlijk niet terzake. We zijn geen Nederlandse verzekeraar die ook exporteren." Het benodigde kapitaal komt ook voornamelijk uit het buitenland, met name uit Zwitserland en de Verenigde Staten. Deelnemers zijn Securitas Capital, een joint venture van Swiss Re en Credit Suisse, een investeringsmaatschappij die zich toelegt op het nemen van participaties in ondernemingen in en rond de verzekeringsbranche en Century Capital. Dat is een Amerikaans investeringsfonds dat zich concentreert onder meer op de verzekeringsindustrie. Daarnaast zijn fondsen gefourneerd door het management. "Verder is van Nederlands kapitaal geen sprake. Er zijn geen aandelen in handen van binnenlandse maatschappijen."

Het lijkt ons een behoorlijk grote gok, die Ineas gaat nemen. Buiten de seksindustrie wordt er door vrijwel geen enkel bedrijf via Internet winst gemaakt. Zelfs het befaamde amazon.com, aanbieder van onder meer boeken via het net, is er tot nu toe niet in geslaagd uit de verliezen te komen. Maar de aandeelhouders van Ineas hebben geen haast: 'We krijgen de tijd. Alleen al de manier waarop we technisch bezig zijn en de ervaringen die we opdoen zijn ook voor de aandeelhouders heel belangrijk."

Voorzitter mr Niek Ligtelijn heeft zijn sporen verdiend in de 'traditionele' verzekeringswereld. Van 1994 tot 1997, toen hij het Ineas-project startte, was hij lid van groepsraad van Fortis Nederland en directievoorzitter van Amev/Interlloyd. Ook was hij twee jaar voorzitter van de AmsterdamseAssurantiebeurs.

Wolfgang Franke, afkomstig uit Duitsland, komt ook uit de Fortis-stal. Hij was van 1991 tot 1998 algemeen directeur van Interlloyd Schadeverzekering en daarvoor manager bij ARAG Allgemeine.

Ruud van Baalen was tot 1993 directeur van O.W.J. Schlencker Assuradeuren. Toen ging hij met VUT, nu heeft de 69-jarige Van Baalen zich vol energie op de elektronische snelweg begeven.